反洗钱法（反洗钱法2025）

什么是反洗钱法

反洗钱法是一种预防和打击利用金融系统从事洗钱犯罪活动的法律法规。以下是关于反洗钱法的详细解释：主要目标：防止犯罪分子通过金融系统掩饰、隐瞒资金来源和性质，将非法所得合法化。这些非法所得可能源于毒品交易、腐败、盗窃等违法犯罪活动。

反洗钱定义：本法旨在预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，这些特定犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。

《中华人民共和国反洗钱法》中规定的“反洗钱”概念是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条　履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

反洗钱是指为防止不法分子利用金融系统进行非法活动，通过一系列措施识别、追踪、冻结和没收非法所得资产的行为。其核心内容主要包括以下几点：识别非法资金：通过对资金流动的分析和监测，识别可能与犯罪活动有关的资金流动。

新反洗钱法关于本法在域外适用的规定是

1、新反洗钱法关于本法在域外适用的规定，主要体现在对跨境洗钱活动的打击上，尽管法律文本中可能未直接明确“域外适用”的字样，但相关条款的表述及司法实践表明了我国法律对洗钱犯罪具有域外管辖权。

2、法律分析：域外适用即本国法律在该国领域外被外国司法机关适用。域外效力是指本国法在外国被外国司法机关适用所发生的效力。值得注意的是，法的域外效力并不是指一国法律适用于所有具有本国国籍的人，不论其在国内还是国外。这是法的属人原则而不是域外效力。

3、即以地域为标准，凡是在本国领域内犯罪，无论是本国人还是外国人，都适用本法；反之，在本国领域外犯罪的，都不适用本法。 （2） 属人原则 。 即以人的国籍为标准，凡是本国人犯罪，不论是在本国领域内还是在本国领域外，都适用本法。 （3） 保护原则 。

4、一方面，《反洗钱法》规定，金融机构对有洗钱嫌疑的交易实施冻结之前，应该事先得到国务院反洗钱行政主管部门负责人批准。另一方面，《反恐怖主义法》要求金融机构立即冻结恐怖组织的人员资金或其他资产；并在实施资产冻结后，履行对行政部门的报告义务。

中华人民共和国反洗钱法第三十二条

1、法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告。

2、因此，反洗钱法第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

3、银行开立匿名账户、假名账户、随意变更账户，或者与身份不明的企业进行交易的，依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定进行处理。银行（Bank），是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

4、我国《反洗钱法》第三十二条的规定如下：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

5、第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

中华人民共和国反洗钱法对客户身份资料和交易记录保存的要求是什么...

《中华人民共和国反洗钱法》要求金融机构在客户关系存续期间，若客户身份资料发生变化，应及时更新相关信息。此举旨在确保金融机构能够持续获取准确的客户信息，以便有效识别和防止洗钱活动。此外，对于客户身份资料和交易记录的保存期限，《反洗钱法》明确规定，即使在业务关系或交易结束后，相关资料仍需保留至少五年。

对于存在洗钱高风险情形的客户，必要时可采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等措施。此外，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。

第六条单位和个人对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息以及反洗钱调查信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。国家有关机关、部门、机构使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私。1。

中华人民共和国反洗钱法内容

《中华人民共和国反洗钱法》的主要内容如下：定义与目的：反洗钱定义：本法旨在预防和打击通过各种方式掩饰、隐瞒特定犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，这些特定犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。

第三条　在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条　国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》。此次修订是贯彻落实党和国家加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措，对维护金融安全，健全国家金融风险防控体系等具有重要意义。

《中华人民共和国反洗钱法》中明确指出，金融机构必须遵循大额交易与可疑交易的报告制度。这一规定旨在增强金融机构的反洗钱能力，确保资金流动的透明度与合法性。

《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。

制定本法。 《中华人民共和国反洗钱法》第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

中华人民共和国反洗钱法第六条规定

1、第六条单位和个人对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息以及反洗钱调查信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。国家有关机关、部门、机构使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私。1。

2、第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

3、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。《中华人民共和国反洗钱法》第七条：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。